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        央行:發揮供應鏈票據平臺作用,便利小微企業融資

        5月26日,人民銀行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》。

        為貫徹落實黨中央、國務院關于穩增長穩市場主體決策部署,針對當前疫情沖擊影響部分行業企業困難增多,以及金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發揮不充分等問題,近日,人民銀行印發《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》(以下簡稱《通知》),從制約金融機構放貸的因素入手,按照市場化原則,進一步深化小微企業金融服務供給側結構性改革,加快建立長效機制,著力提升金融機構服務小微企業的意愿、能力和可持續性,助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。

        《通知》指出,要健全容錯安排和風險緩釋機制,增強敢貸的信心。各銀行業金融機構要探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責內部認定標準和流程,推動盡職免責制度落地。加快構建全流程風控管理體系,提升小微企業貸款風險識別、預警、處置能力。落實好普惠小微貸款不良容忍度監管要求,優先安排小微企業不良貸款核銷。積極開展政銀保擔業務合作,合理提高擔保放大倍數,簡化擔保流程,提高擔保效率。

        《通知》強調,要強化正向激勵和評估考核,激發愿貸的動力。各金融機構要牢固樹立服務小微經營理念,在經營戰略、發展目標、機制體制等方面做出專門安排,提升金融供給與小微企業需求的適配性。完善成本分攤和收益分享機制,將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導相關環節,提高精細化定價水平,推動普惠小微綜合融資成本穩中有降。進一步改進完善差異化績效考核,加強政策效果評估運用,持續優化地方融資環境。

        《通知》要求,做好資金保障和渠道建設,夯實能貸的基礎。發揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能,用好降準、再貸款再貼現、普惠小微貸款支持工具,持續增加普惠小微貸款投放??茖W制定年度普惠小微專項信貸計劃,確保普惠小微貸款增速不低于各項貸款增速,全國性銀行要向中西部地區、信貸增長緩慢地區和受疫情影響嚴重地區和行業傾斜。加大小微企業金融債券、資本補充債發行力度,積極開展信貸資產證券化,拓寬多元化信貸資金來源渠道。繼續完善普惠金融專營機制,探索形成批量化、規?;?、標準化、智能化的小微金融服務模式。加強部門聯動,常態化開展多層次融資對接,提高融資對接效率,降低獲客成本。

        《通知》明確,要推動科技賦能和產品創新,提升會貸的水平。健全分層分類的小微金融服務體系,強化金融科技手段運用,合理運用大數據、云計算、人工智能等技術手段,創新風險評估方式,提高貸款審批效率,拓寬小微客戶覆蓋面。加快推進涉企信用信息共享應用,豐富特色化金融產品,推廣主動授信、隨借隨還貸款模式,滿足小微企業靈活用款需求。發揮動產融資統一登記公示系統、供應鏈票據平臺、中征應收賬款融資服務平臺作用,便利小微企業融資。發揮普惠性支持措施和針對性支持措施合力,加大對重點領域和困難行業的金融支持力度。

        近年來,人民銀行深入開展中小微企業金融服務能力提升工程,持續優化金融政策體系,加強傳導落實,督促引導金融機構優化內部資源配置和政策安排,加大對小微企業金融支持。2022年4月末,普惠小微貸款余額20.7萬億元,同比增長23.4%,連續36個月保持20%以上的增速,普惠小微授信戶數5132萬戶,同比增長41.5%,是2019年末的1.9倍;4月新發放普惠小微企業貸款利率5.24%,處于歷史較低水平。

        下一步,人民銀行將加強組織實施和政策宣傳解讀,加快落實穩經濟一攬子措施,督促和指導各金融機構認真抓好《通知》落實落細,努力打通長效機制落地的“最后一公里”,切實提升小微金融服務質效,支持小微企業紓困發展,助力通過穩市場主體來穩增長保就業?;久裆?。

        文章關鍵詞:  信用政策   
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